Respuestas a las preguntas frecuentes sobre préstamos hipotecarios y sobre el valor neto de la vivienda

La suspensión de los pagos se cuenta por meses calendario, no por pagos omitidos o diferidos. Los siguientes ejemplos podrían ayudar a ilustrar esto:

El cliente A ingresó en el programa de aplazamiento de pagos en abril de 2020 y, en función del o asegurador de su préstamo, es elegible para 12 meses de aplazamiento de pagos (abril de 2020 a marzo de 2021). Este cliente hizo seis pagos entre abril de 2020 y enero de 2021 porque los pudo hacer. Ha usado 10 meses de aplazamiento de pagos y le quedan 2 (febrero y marzo) porque los meses de aplazamiento de pagos no se ven afectados ni se prolongan si se realizan pagos.

El cliente B ingresó en el programa de aplazamiento de pagos en abril de 2020, hizo 3 pagos y se retiró del programa de aplazamiento de pagos en junio de 2020. En noviembre de 2020, volvió a ingresar en el aplazamiento de pagos por 3 meses más. Este cliente ha usado 6 de los 12 meses para los que es elegible (abril, mayo, junio, noviembre, diciembre y enero).

La asistencia puede solicitarse para todas las cuentas elegibles. Usted deberá hacer la solicitud para cada cuenta por separado. Cuando esté listo(a) para reanudar los pagos, o si necesita ampliar la ayuda, comuníquese con nosotros. Infórmenos sobre cada cuenta y revisaremos los pasos necesarios.

La suspensión de los pagos no es retroactiva. Podemos aplicarla de inmediato una vez que la solicite, pero los informes a las agencias de informes de crédito del consumidor seguirán siendo los indicados antes de su solicitud de suspensión de los pagos.

Una vez que omita un pago, incluso si está inscrito(a) en el plan de suspensión de los pagos, su préstamo tendrá un saldo pendiente y tendremos la obligación de enviarle una notificación del saldo pendiente. No notificaremos a las agencias de informes de crédito del consumidor acerca de este saldo pendiente.

Puede comunicarse con nosotros llamando al 1-800-219-9739.

Sí, se nos exige legalmente que le enviemos un estado de cuenta que muestre el monto adeudado cada 30 días. Si bien el estado de cuenta mostrará todavía el monto adeudado, también hará referencia a la suspensión a corto plazo de los pagos, en la sección Important Messages (Mensajes importantes).

No se aplican cargos por la suspensión a corto plazo de los pagos. Si sospecha que un estafador se ha comunicado con usted, envíe una queja a la Comisión Federal de Comercio.

Si opta por usar esta suspensión a corto plazo de los pagos, debemos cancelar su modificación del préstamo. Comuníquese con nosotros para analizar cuál es la mejor opción para su situación.

Si el préstamo hipotecario se modificó en virtud del Programa de Modificaciones para Viviendas Asequibles (HAMP, por sus siglas en inglés) o del Programa de Modificación de Hipotecas de Segundo Grado (2MP, por sus siglas en inglés) y usted no realiza un pago durante este período, podría perder el incentivo de pago por desempeño. Esto se debe a que usted debe mantener un buen historial con HAMP y 2MP.

Usted es elegible en ambas situaciones, pero podría tener menos opciones de pago cuando finalice su período de suspensión de los pagos. Podemos explicarle las diferencias y analizar qué opciones de pago son más convenientes para su situación.

Sí, usted es elegible para una suspensión de los pagos. Le recomendamos que hable con su abogado de bancarrotas sobre las opciones posteriores a la suspensión de los pagos.

Para Wells Fargo es un honor prestar servicios a aquellos que sirven a nuestro país. La suspensión a corto plazo de los pagos inmediata es para todo cliente que tenga un préstamo hipotecario o sobre el valor neto de la vivienda de Wells Fargo que solicite asistencia.

Además, la Servicemembers Civil Relief Act [Ley de Ayuda Civil a Miembros de las Fuerzas Armadas] (SCRA, por sus siglas en inglés) podría ofrecer protección o alivio a los militares, incluidos los miembros de las Reservas y la Guardia Nacional, el Servicio de Salud Pública, la Administración Nacional Oceánica y Atmosférica, y sus cónyuges, parejas y dependientes. Si recientemente usted ha sido llamado(a) al servicio militar como apoyo de los esfuerzos estatales o federales durante la respuesta a la COVID-19, o es cónyuge, pareja en unión civil, pareja conviviente o depende de una persona que ha sido llamada a cumplir el servicio militar, y aún no nos ha notificado su estado, puede proporcionarnos su documentación del servicio militar de alguna de las siguientes formas:

• Correo postal/Correo postal de 24 horas:
  • Wells Fargo Bank c/o SCRA Request
    DSR – MAC D1118-02M
    1525 W. WT Harris Blvd.
    Charlotte NC, 28252-8522
• Fax: 1-855-872-6262
• Opciones de correo electrónico seguro. Para obtener detalles, llame al 1-855-USA-2WFB (1-855-872-2932) (en inglés).
• Visite cualquier sucursal de Wells Fargo.

Continuaremos realizando sus pagos de impuestos y seguros durante el período de suspensión de los pagos, si usted tiene una cuenta de depósito en garantía. Sin embargo, según su tipo de préstamo, esto podría aumentar sus pagos mensuales en el futuro. Si hay un déficit en la cuenta, continuaremos trabajando con usted.

Como resultado de la falta de pago o de pagos parciales durante la suspensión de los pagos, es posible que no sea elegible para el cierre de su cuenta de depósito en garantía.

Si omite pagos o realiza un pago parcial durante la suspensión de los pagos, es posible que se demore la fecha en que pueda eliminar su seguro hipotecario.

Si usted tiene seguro contra inundaciones, es posible que se le exija aumentar su cobertura de seguro contra inundaciones. También es posible que las primas de su seguro contra inundaciones deban pagarse a través de una cuenta de depósito en garantía. Le informaremos si algo de esto es necesario.

Al aceptar esta suspensión a corto plazo de los pagos, usted no será elegible para ningún producto nuevo de préstamo hipotecario de Wells Fargo, incluidos un nuevo préstamo hipotecario o un refinanciamiento de un préstamo hipotecario existente, hasta que se cumplan determinadas condiciones. Usted ya no debe tener dificultades económicas. Usted deberá haber dejado de participar en la suspensión de los pagos. Usted debe haber realizado todos los pagos omitidos. Es posible que tampoco sea elegible para otros productos de crédito al consumidor nuevos de Wells Fargo, como un préstamo para automóviles, préstamo personal o tarjeta de crédito, hasta que se cumplan estas condiciones.

Nuestras condolencias a todos los que hayan perdido un familiar. Si ha fallecido uno de nuestros clientes, recomendamos que usted o un representante autorizado llame al 1-877-822-7864 (en inglés). Contamos con un Life Events Team (Equipo de Apoyo para Eventos de la Vida) especializado que puede brindar asistencia en este momento difícil.

Si en el pasado tuvo una modificación del préstamo que ofrecía la condonación del capital que dependía de que su préstamo restante estuviera al día, se arriesga a perder ese beneficio. Comuníquese con nosotros para analizar las opciones disponibles para su situación.

En el caso de las nuevas suspensiones de los pagos, se le enviará una carta en el transcurso de 7 a 10 días a partir del momento de su solicitud de suspensión. Esta le indicará quién es el inversionista o asegurador de su préstamo y le proporcionará información sobre su suspensión de los pagos y detalles sobre los programas de pago disponibles.

Si usted ya está en una suspensión de los pagos, recibirá una carta y un correo electrónico pidiéndole que nos actualice sobre sus necesidades de suspensión de los pagos cada 3 meses. Esas cartas también le indicarán quién es el inversionista o asegurador de su préstamo, le proporcionarán los detalles de su suspensión de los pagos y de los programas de pago disponibles. Si usted no tiene una dirección de correo electrónico registrada o no ha solicitado la suspensión, nos puede llamar al 1-877-937-9357.

Puede averiguar si su préstamo es a través de Fannie Mae (en inglés) o de Freddie Mac (en inglés) visitando estos sitios.

Si está realizando pagos automáticos mediante el Servicio de Pago de Cuentas (Bill Pay) de Wells Fargo Online^® o con cualquier otra institución financiera, deberá detenerlos.

Si tiene un plan con nosotros para retirar automáticamente los pagos hipotecarios directamente de su cuenta de cheques o de ahorros, deberá cancelarlo de inmediato. Si necesita ayuda para hacerlo, debe notificarnos que desea cancelar los pagos automáticos al menos tres días laborables antes de la fecha en que desea que los pagos automáticos se detengan. De lo contrario, cancelaremos sus pagos automáticos por usted. Si no podemos detener el próximo retiro antes de que ocurra, llámenos si desea que se lo regresemos.

Tendrá que establecer todos los pagos automáticos o planes nuevamente una vez que finalice el período de suspensión de los pagos.

Sí, si usted está actualmente en el período de suspensión de los pagos quizás pueda establecer pagos automáticos en cualquier momento visitando la Banca por Internet Wells Fargo Online. Una vez que haya establecido nuevamente los pagos automáticos, no los cancelaremos.

Sí, si ha establecido que el pago de su préstamo hipotecario se retire de forma automática directamente de su cuenta de cheques o de ahorros, cancelaremos sus pagos automáticos una vez que usted ingrese en el período de suspensión de los pagos.

Podemos reembolsar los pagos que no hagan que la cuenta de un cliente esté atrasada (vencida para un mes calendario anterior). Por ejemplo, podemos reembolsar el pago de octubre si lo solicita en octubre; sin embargo, no podríamos reembolsar el pago de septiembre si realiza la solicitud en octubre.

Llámenos al 1-800-219-9739.

Hacer pagos cuando usted pueda es siempre una excelente opción. El método preferido y más seguro es utilizar los pagos electrónicos. Estas son sus opciones:

• Banca por Internet Wells Fargo Online: Vaya a Transfer and Pay (Transfiera y pague) para realizar su pago mensual.
• Servicio de Pago de Cuentas: Si tiene una cuenta de cheques o de ahorros de Wells Fargo, acceda al Servicio de Pago de Cuentas a través de esa cuenta, en lugar de hacerlo a través de su cuenta de préstamo hipotecario. Obtenga más información sobre el Servicio de Pago de Cuentas
• Si usted no tiene una cuenta de cheques o de ahorros de Wells Fargo, podría usar el servicio de pago de cuentas de su preferencia para realizar su pago desde una cuenta de cheques o de ahorros no perteneciente a Wells Fargo.

Otras opciones:

• Llame al 1-800-219-9739 y siga el sistema de respuesta por voz o hable con un representante para pagar por teléfono. Tenga sus números de cuenta bancaria y de ruta a mano.
• Envíe su pago por correo postal: Puede continuar enviando su pago y cupón por correo postal a la dirección que figura en su estado de cuenta mensual.

Para solicitar la suspensión de los pagos de su préstamo hipotecario, inicie sesión en la Banca por Internet (Online Banking). En la página de detalles de la cuenta de préstamo hipotecario, utilice el formulario Asistencia con los pagos: acción solicitada. O llame al 1-877-937-9357. Para extender la suspensión de los pagos de su cuenta sobre el valor neto de la vivienda, llámenos al 1-800-219-9739.

Queremos comprender si todavía continúa experimentando dificultades económicas. Le preguntaremos:

• ¿Está listo(a) para reanudar los pagos hipotecarios regulares y analizar las opciones para pagar los pagos omitidos?
• ¿Necesita más tiempo para recuperarse?

Queremos asegurarnos de que no suspenda más pagos de los realmente necesarios. Recuerde que la suspensión de los pagos exige que usted compense los pagos suspendidos en algún momento y puede afectar su capacidad para obtener crédito adicional.

No es necesario que espere tres meses para comunicarnos sus necesidades actuales de aplazamiento de pagos. Háganos saber tan pronto como sea posible que está listo(a) para reanudar los pagos mensuales; no es necesario esperar a que nos comuniquemos con usted en 3 meses.

Si puede, comience a realizar los pagos mensuales regulares de su préstamo hipotecario. 

Si le es posible hacerlo, puede pagar el monto adeudado total de una vez. Luego puede continuar con sus pagos normales. Entendemos que es posible que no pueda hacer esto. Colaboraremos con usted para analizar otros programas que podrían ayudarle.

Encontrará más información sobre lo que sucede después de que su suspensión de los pagos finalice en wellsfargo.com/detallesdepago. Sus opciones después de que el programa de suspensión de los pagos finalice podrían depender de factores, tales como su situación financiera, el estado del préstamo, el tipo de préstamo y el momento en que la emergencia por la COVID-19 fue declarada en marzo de 2020.

Comuníquese con nosotros al 1-800-219-9739 lo antes posible para que podamos ayudarle con lo que sucede después.

Si todavía tiene dificultades financieras o no sabe con certeza si podrá comenzar a realizar los pagos mensuales regulares de su préstamo hipotecario. 

Llame al 1-800-219-9739 de inmediato. Uno de nuestros especialistas en preservación de la vivienda dedicará tiempo a conocer su situación financiera en particular y hablar sobre las opciones con usted.

No espere. Una conversación con un especialista en preservación de la vivienda le ayudará a entender si califica para una de las siguientes opciones. 

Todos los programas están sujetos a requisitos y condiciones de elegibilidad.

Plan de pago 

Si usted se atrasó en los pagos debido a una dificultad temporal, pero ahora se encuentra en una mejor posición financiera, hable con nosotros sobre un plan de pago. Podría ofrecerle una forma manejable de ponerse al día.

Para obtener más información, visite wellsfargo.com/detallesdepago

Programa de diferimiento

Con esta opción, el monto de los pagos omitidos durante el período de suspensión de los pagos se agrega al final del plazo de su préstamo. Todos estos pagos omitidos vencerían a la vez cuando liquide su préstamo hipotecario, refinancie o ya no sea propietario de la casa. No podremos agregar los pagos omitidos antes del período de suspensión de los pagos al final del plazo del préstamo. En este caso, analizaremos con usted los programas para ayudarle a ponerse al día.

Para obtener más información, visite wellsfargo.com/detallesdepago

Modificación del préstamo

Si no puede pagar su préstamo hipotecario actual debido a dificultades económicas y desea permanecer en su vivienda, es posible que podamos cambiar determinados términos del préstamo, como la tasa de interés o el tiempo permitido para el pago, con el fin de que sus pagos sean más asequibles. Cualquier cambio en los términos originales se conoce como una modificación del préstamo.

Existen varios programas de modificación del préstamo disponibles. Si bien estos programas ofrecen diferentes opciones según las distintas situaciones en que los prestatarios se encuentren, todos tienen por objeto ayudar a las personas a permanecer en sus viviendas cuando enfrenten dificultades significativas. Trabajaremos con usted para determinar si una modificación del préstamo u otra opción podría resultarle conveniente.

Para obtener más información, visite www.wellsfargo.com/mortgage/manage-account/payment-help/loan-modification/ (en inglés).

Venta corta

Si no puede pagar su préstamo hipotecario actual y permanecer en su vivienda no es una opción, una venta corta podría ayudarle a evitar la ejecución hipotecaria, incluso si el proceso de ejecución hipotecaria ya comenzó. La fecha de la ejecución hipotecaria podría postergarse si Wells Fargo recibe una oferta de compra firmada. Esto le permite vender su vivienda por menos de lo que debe en el préstamo hipotecario, y podría liberarle de tener que pagar el saldo restante del préstamo hipotecario.

Para obtener más información, visite https://www.wellsfargo.com/mortgage/manage-account/payment-help/short-sale/ (en inglés)

Escritura en lugar de ejecución hipotecaria

Con una escritura en lugar de ejecución hipotecaria, usted transfiere de manera voluntaria la titularidad de la vivienda a Wells Fargo Home Mortgage, en lugar de que suceda mediante una ejecución hipotecaria.

Para obtener más información, visite http://www.wellsfargo.com/mortgage/manage-account/payment-help/deed-in-lieu/ (en inglés).

Porque reanudar los pagos:

• Le da la oportunidad de solicitar un nuevo crédito o de refinanciar.
• Reduce la probabilidad de que su cuenta de depósito en garantía, si la tiene, presente un déficit. Si omite algún pago, su cuenta de depósito en garantía podría no tener fondos suficientes para cubrir sus impuestos y cuentas de seguros. Continuaremos pagándolos, pero esto podría aumentar sus pagos mensuales en el futuro.
• Reduce la cantidad de pagos suspendidos que deberá pagar.

Puede comunicarse con Wells Fargo y reanudar sus pagos. Con la suspensión a corto plazo de los pagos, todavía adeuda los pagos que se omitieron; sin embargo, menos pagos omitidos significan que adeuda menos.

Puede finalizar la suspensión de los pagos en cualquier momento. Si usted decide acortar el plan, o si más adelante decide que esta no es la solución adecuada para usted, comuníquese con nosotros. Cuando finalice el período de la suspensión de los pagos, revisaremos las opciones disponibles para ayudarle a encargarse de los pagos omitidos. En ese momento, le comunicaremos cuándo vence su próximo pago. Tendrá que establecer todos los pagos automáticos o planes nuevamente una vez que lo hagamos.

Llámenos al 1-877-937-9357, utilice nuestra solicitud de préstamo hipotecario por Internet o comuníquese con un consultor hipotecario local para que le guíe durante el proceso. Nuestras sucursales físicas para préstamos hipotecarios están cerradas; sin embargo, nuestros consultores hipotecarios locales están disponibles por teléfono o por medio de una cita.

Es posible que usted pueda acceder al crédito de su casa a través de un refinanciamiento con obtención de efectivo (cash-out), que Wells Fargo comenzará a ofrecer el 20 de marzo de 2021. Actualmente no aceptamos solicitudes para líneas de crédito sobre el valor neto de la vivienda (HELOC, por sus siglas en inglés). Comuníquese con su consultor hipotecario o llame al 1-877-937-9357 para analizarlo.

Hemos decidido realizar cambios temporales en los productos que ofrecemos después de considerar cuidadosamente las condiciones actuales del mercado y la incertidumbre económica debido a la COVID-19. Comenzaremos a aceptar nuevas solicitudes para línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda cuando la situación económica y las condiciones del mercado inmobiliario mejoren.

No, lamentablemente, no estamos aceptando solicitudes en la actualidad. Sin embargo, llámenos al 1-877-937-9357 para que podamos revisar otras opciones con usted. 

No, lamentablemente, estos cambios temporales en los productos también afectan a los clientes con líneas de crédito sobre el valor neto de la vivienda actuales. Con gusto colaboraremos con usted para ver si existe otra opción que pudiera satisfacer sus necesidades.

Las solicitudes de préstamo de refinanciamiento ahora son elegibles para inspecciones de tasaciones interiores. La salud y el bienestar de nuestros clientes, proveedores y miembros del equipo es nuestra principal prioridad. Por lo tanto, se seguirán los siguientes protocolos de seguridad.

• Mantener el distanciamiento social y evitar estrechar las manos.
• Uso de cubiertas para la cara y otros equipos de protección según corresponda.
• Limitar la cantidad de personas presentes en la propiedad durante la inspección en la mayor medida posible.
• Se insta a los clientes (u otros puntos de contacto) a que dejen todas las luces encendidas y todas las puertas abiertas para el tasador.
• Abstenerse de programar inspecciones interiores si los participantes de la inspección han estado enfermos o expuestos a otros que han estado enfermos.

Si no está dispuesto(a) a completar una tasación interior, es posible que existan otras opciones. Comuníquese con su consultor de Home Mortgage o llame al 1-877-937-9357 para analizarlo.

Las agencias de asesoramiento que están autorizadas a comunicarse en nombre de un cliente de Wells Fargo pueden llamar al 1-877- 937-9357 o comunicarse con el consultor hipotecario asignado. Nota: estamos recibiendo un volumen de llamadas muy alto. Le pedimos disculpas por los tiempos de espera largos.

Las agencias de asesoramiento que están autorizadas para comunicarse en nombre de un cliente de Wells Fargo pueden llamar al 1-800- 219-9739.

Nota: estamos recibiendo un volumen de llamadas muy alto. Le pedimos disculpas por los tiempos de espera largos.

A medida que continuamos evaluando cuál es la mejor manera de colaborar con socios y partes interesadas, les recomendamos a nuestros socios que visiten wellsfargo.com/asistenciaparacasa para obtener la información más actualizada.